Obviamente, você não deve comprar ações quando a opção é pagar a sua dívida No entanto, a sua pergunta é diferente Se você vender para reduzir a dívida Isso realmente depende da sua situação pessoal Se você estava planejando vender o estoque de qualquer maneira, vá em frente e reduzir o seu Empréstimos Verifique se o estoque está fazendo e quais são as perspectivas Se o estoque parece que está indo para baixo, sell. Do você tem poupança A menos que você faça, eu deveria aconselhar a vender o estoque, de qualquer forma Se você tem poupança, são Eles ganham mais em percentagem do que os seus empréstimos Se eles são, mantê-los. Respondido 7 de novembro de 10 às 21 13.GUI Eu realmente gosto da sua resposta E eu estou mudando a minha pergunta com a sua sugestão eu nunca de realmente verificar meus ganhos de poupança em comparação Com a minha dívida Eu vou verificar e tomar uma decisão com base em que Obrigado Geo Nov 7 10 em 21 49.Glad para ser de ajuda GUI Junkie Nov 8 10 at 8 01.Ah, perdi o empréstimo 10 Livrar-se de que um ASAP GUI Junkie Nov 8 10 at 8 02.Depends de sua situação geral geral, Mas para o que sabemos eu diria. Definetely se livrar do empréstimo de juros de alta 10 desde retorno das ações média não é tão alto. Não vender ações para o empréstimo de carro, o mercado não é tão alta a p500 s é logo acima do 200dd moing Média Mas se você tem poupança extra você deve emduce esta dívida, uma vez que a taxa média de poupança é menor do que 4. Mantenha o empréstimo de estudante para o moment. I estou surpreso que ninguém pegou sobre isso, mas o empréstimo de estudante é uma exceção à Regra É obrigação de inflação para agora, você só tem que pagá-lo de volta como uma percentagem do seu salário se você ganhar mais de 15k 11 em qualquer montante sobre o que eu acredito, você don t tem que pagá-lo se você perder o seu trabalho, e ele Não afeta a sua capacidade de obter crédito, exceto que seus reembolsos serão tidos em conta. Meu conselho, que é ligeiramente diferente do acima, é se você tem quaisquer ações que perderam mais de 10 desde que você comprou-los e aren t atualmente recuperando , Vendê-los e pagar suas dívidas com aqueles O resto é baixo para você - um Eles estão fazendo mais de 10 por ano Se eles são, don t vendê-los Se seus dividendos estão cobrindo seus pagamentos, continuar como você é Caso contrário, s para baixo para you. answered Nov 9 10 em 21 10.To Investir ou para reduzir a dívida , That's The Question. Investors enfrentar o dilema de se pagar a dívida com o excesso de dinheiro ou para investir esse dinheiro em uma tentativa de transformá-lo em quantidades ainda maiores de riqueza Se você pagar demasiada dívida e reduzir sua alavancagem você não pode Garner ativos suficientes para se aposentar Por outro lado, se você for muito agressivo, você pode acabar perdendo tudo Para decidir se deve pagar a dívida ou investir, você deve considerar suas melhores opções de investimento, tolerância ao risco e situação de fluxo de caixa. Opções de investimento A partir de um A sua decisão deve ser baseada no seu custo de empréstimo após impostos em relação ao seu retorno após o imposto de renda sobre o investimento Suponha, por exemplo, que você é um assalariado no suporte fiscal e tem uma hipoteca convencional de 30 anos com um 6 taxa de juros Porque y Você pode deduzir o interesse de hipoteca de seus impostos federais, seu verdadeiro custo de imposto após o imposto de renda é em torno de 4. Se você possui uma carteira diversificada de investimentos que inclui tanto ações e renda fixa você pode achar que seu retorno após o imposto sobre o dinheiro investido é Por exemplo, se sua hipoteca está em uma taxa de juros mais baixa e você está investido em títulos mais arriscados, como ações de valor de boné pequeno, investir seria a melhor opção Se você é um empresário, você também pode Investir em seu negócio ao invés de reduzir a dívida Por outro lado, se você está se aproximando da aposentadoria e seu perfil de investimento é mais conservador, o inverso pode ser true. Risk Tolerância Ao determinar o risco, considere o seguinte. Energia power. Time horizonte. Tax situação . Qualquer outro critério que é exclusivo para você. Por exemplo, se você é jovem e capaz de fazer de volta qualquer dinheiro que você pode perder e você tem um alto rendimento disponível em relação ao seu estilo de vida, você pode ter um risco maior Se você tem preocupações urgentes, como os custos elevados de saúde, você também pode optar por não pagar a dívida. Em vez de investir excesso de dinheiro em ações ou outros ativos de alto risco, Entretanto, você pode optar por manter maiores alocações em dinheiro e investimentos em renda fixa Quanto mais longo for o horizonte de tempo que você tem até parar de trabalhar, o maior potencial de recompensa você pode desfrutar ao investir em vez de reduzir a dívida porque as ações historicamente retornam 10 ou mais, Antes de impostos, ao longo do tempo. Um segundo componente da tolerância ao risco é a sua vontade de assumir riscos Onde você cair neste espectro irá ajudar a determinar o que você deve fazer Se você é um investidor agressivo, você provavelmente vai querer investir o excesso de dinheiro em vez de pagar para baixo Se você é bastante avessos ao risco no sentido de que você não pode suportar o pensamento de potencialmente perder dinheiro através de investir e abominar qualquer tipo de dívida, você pode ser melhor usando excesso de cas Por exemplo, enquanto a maioria dos investidores acha que pagar a dívida é a opção mais conservadora a tomar, pagando para baixo, mas não eliminar a dívida, pode realmente produzir resultados que são o oposto do que Por exemplo, um investidor que agressivamente paga a sua hipoteca, deixando-o com uma reserva de dinheiro muito pobre, pode se arrepender de sua decisão deve ele perder seu emprego e ainda precisa fazer pagamentos de hipoteca regular. Ter pelo menos seis meses de despesas mensais em dinheiro e um rácio dívida / rendimento mensal de não mais do que 25 a 33 de antes do imposto de renda Antes de começar a investir ou reduzir a dívida, você pode querer construir essa almofada de caixa em primeiro lugar, Você pode resistir a quaisquer eventos ásperos que ocorrem em sua vida. Em seguida, saldar qualquer dívida de cartão de crédito que você pode ter acumulado Esta dívida geralmente carrega uma taxa de juros que é maior do que a maioria dos investimentos vai ganhar bef Portanto, se o seu rácio dívida / rendimento é demasiado elevado, concentrar-se em pagar a dívida antes de investir Se você tiver construído uma almofada de caixa e ter uma dívida razoável A renda, você pode investir confortavelmente. Tenha em mente que algumas dívidas, como a sua hipoteca, não é ruim Se você tem uma boa pontuação de crédito seu retorno após impostos sobre os investimentos provavelmente será maior do que o seu custo após impostos Da dívida em sua hipoteca Além disso, por causa das vantagens fiscais para aposentadoria investir, e dado o fato de que muitos empregadores parcialmente correspondem às contribuições dos empregados para planos de aposentadoria qualificada faz sentido investir contra pagar outros tipos de dívida, como empréstimos de carro. Você é self-employed ter dinheiro na mão pode significar a diferença entre manter as portas abertas e ter que voltar a trabalhar para outra pessoa Por exemplo, suponha que um empresário com um fluxo de caixa bastante apertado recebe um inesperado inesperado de 10.000 e Ele ou ela tem 10.000 em dívida Uma obrigação tem um saldo de 3.000 a uma taxa de 7 e a outra é de 7.000 a uma taxa de 8. Embora ambos possam ser pagos, ele ou ela decidiu pagar apenas um, a fim de conservar Dinheiro A nota 3.000 tem um pagamento 99 mensal, enquanto a nota 7.000 tem um pagamento de 67 mensalidade sabedoria convencional diria que ele ou ela deve pagar a nota de 7.000 em primeiro lugar por causa da maior taxa de juros Neste caso, no entanto, pode fazer sentido para Pagar o que fornece o maior rendimento de fluxo de caixa Em outras palavras, pagar a nota 3.000 instantaneamente adiciona quase 100 por mês para seu fluxo de caixa, ou quase 40 rendimento de fluxo de caixa 99 00 x 12 3.000 Os restantes 7.000 pode ser usado Para crescer o negócio ou como uma almofada para emergências de negócios. O Bottom Line Saber se pagar a dívida ou investir depende não só do seu ambiente econômico, mas também em sua situação financeira O truque é estabelecer metas financeiras razoáveis, manter a sua perspectiva e Avaliar o seu investimento Opções de risco, tolerância ao risco e fluxo de caixa. Uma pesquisa realizada pelo Departamento de Estatísticas do Trabalho dos Estados Unidos para ajudar a medir vacâncias de emprego Coleta dados de empregadores. O montante máximo de dinheiro que os Estados Unidos podem emprestar O teto de dívida foi criado sob a Segunda Liberdade Bond Act. A taxa de juros em que uma instituição depositária empresta fundos mantidos no Federal Reserve para outra instituição depositária.1 Uma medida estatística da dispersão de retornos para um determinado índice de mercado ou de segurança A volatilidade pode ser medida. Um ato do Congresso dos EUA Aprovada em 1933 como a Lei Bancária, que proibia os bancos comerciais de participar do investimento. Nonfarm folha de pagamento refere-se a qualquer trabalho fora de fazendas, casas particulares e do setor sem fins lucrativos O Bureau of Labor EUA. ASK A PLANIFICADOR FINANCEIRO Devo pagar a minha hipoteca Cedo. Certificado planejador financeiro Sophia Bera respostas Devo pagar a minha hipoteca early. YES Done Just kidding. Well, a resposta é que ele realmente dependem S Quando se trata de dívida, a dívida hipotecária é provavelmente o melhor tipo de dívida que você poderia ter, mas ainda é dívida. As pessoas gostam de dizer que você obtém uma dedução fiscal agradável, mas é geralmente superestimado para a quantidade de dinheiro que Eles dívida está realmente custando-lhe sobre sua hipoteca de 30 anos. Se você tiver qualquer outra dívida, eu pagaria isso fora primeiro Se sua hipoteca é a única dívida que você deixou, eu gostaria de saber mais sobre sua hipoteca É um 15 Ou uma hipoteca de 30 anos Qual é a taxa de juros Quando você quer se aposentar. Também gostaria de descobrir como você está fazendo em alcançar suas outras prioridades financeiras Você tem economia de emergência adequada de três a seis meses Há algum Grandes despesas próximas no horizonte ou seja, compra de carro, pagando para a faculdade, viagem ao redor do mundo, começando um novo negócio Você está salvando o suficiente para a aposentadoria. Atualmente, as taxas de hipotecas de 15 anos são cerca de 75 mais barato do que hipotecas de 30 anos e eles Tendem a ser menos de 4 Então, se você realmente quer pagar o seu mo Rtgage mais rápido e você tem uma hipoteca de 30 anos, eu provavelmente sugeriria que você considere refinanciamento de uma hipoteca de 15 anos e cortar sua taxa de juros ao mesmo tempo que é o primeiro passo. O próximo passo é algo que vai causar Um monte de controvérsia, mas eu vou dizer de qualquer maneira Se a dívida é apenas uma hipoteca, você tem poupança de emergência suficiente, você está no caminho certo para a aposentadoria e não há grandes despesas no horizonte, então eu digo GO FOR IT Pay down Sua hipoteca com gusto. This é contrário ao que a maioria de planejadores financeiros tradicionais o dirão que dirão que se sua hipoteca é somente em 4 então você deve invest na esperança que você começa uma taxa 8-plus do retorno no mercado conservado em estoque sobre o A longo prazo Mas também lembre-se que é assim que a maioria dos planejadores financeiros são pagos, sobre o quanto do seu dinheiro você investir com eles Então, se você tirar 200.000 de sua carteira para pagar a sua hipoteca, a sua renda vai para baixo. Não sempre ver A lógica em pagar a sua hipoteca em vez disso De investir, até que um dos mais inteligentes e mais respeitados planejadores financeiros que eu conheço escreveu este artigo Por que manter uma hipoteca e um portfólio pode não ser Worth the Risk. He também argumenta que a maioria dos planejadores financeiros wouldn t dizer aos clientes a tomar empréstimos para Fazer uma contribuição de 401 k assim, nós provavelmente shouldn t estar dizendo-lhes para manter a sua hipoteca e poupança direta para as contas de investimento, quer Porque é a mesma coisa. Agora, vá ter uma hipoteca queima partido Aparentemente, que costumava ser um Thing. This post é parte de uma série contínua que responde a todas as suas perguntas relacionadas com finanças pessoais Tem a sua própria pergunta Email yourmoney em businessinsider dot com. Sophia Bera, CFP é o fundador da Gen Y Planning e foi citado em The New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, The Wall Street Journal e Money Magazine Ela tweets viagens, e adora ajudar milênios gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz Curioso Inscreva-se para o livre Gen Y Planning Newsletter. SEE TAMBÉM Se vai negociar mais opções de ações ou mais dinheiro ao tomar um novo emprego.
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